«финансовое мошенничество: учимся оценивать и контролировать финансовые риски»

Министерство образования архангельской области

государственное автономное профессиональное образовательное учреждение
Архангельской области
«ВЕЛЬСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ »

(ГАПОУ АО «Вельский индустриально - экономический колледж»)

14 кегль

строчные

УЧЕБНО - МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ

по ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

на тему: «ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО: УЧИМСЯ ОЦЕНИВАТЬ И КОНТРОЛИРОВАТЬ ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ»

Вельск 2025

Учебно – методическое пособие включает теоретические и практические материалы для обучающихся в рамках освоения учебной дисциплины Финансовая грамотность и дополнительного образования по теме «Финансовое мошенничество», методические рекомендации для преподавателя, материалы для родителей.

Автор:

Ромашова Светлана Викторовна, преподаватель ГАПОУ АО «Вельский индустриально - экономический колледж»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….4

1 ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА……………………………..6

1. Мошенничество в сети интернет…………………………………….6

2. Мошенничество с банковскими картами…………………………..14

3. Мошенничество с кредитами………………………………………..17

4. Алгоритм действий грамотного финансового поведения……….....21

2 УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО В

ИНТЕРНЕТЕ……………………………………………………………………..25

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………….26

ПРИЛОЖЕНИЕ А раздаточный материал

ВВЕДЕНИЕ

Статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации установлена уголовная ответственность за мошенничество, под которым понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Наказание в этом случае предусмотрено вплоть до лишения свободы на срок до двух лет.

С развитием интернет технологий, финансовое мошенничество стало одним из самых распространенных видов мошенничества.

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. Финансовое мошенничество распространяется на имущество, имущественные права и денежные средства граждан или юридических лиц. Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие искренне думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага, обеспечивают благополучие своих родных и близких. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

С каждым годом появляются новые виды мошенничества. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество адаптируется к современным условиям, приобретая интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики.

Данное учебно-методическое пособие содержит достаточный объем информации по заявленной теме, включая теоретические материалы, а также практические рекомендации по защите от финансового мошенничества. Учебно-методическое пособие может быть использовано не только в учебном процессе, как преподавателями, так и обучающимися, но и во внеурочной деятельности – для самообразования обучающихся и совместной работы с родителями.

Когда умные и честные люди действуют заодно,

глупцы и мошенники отступают.

Шарль Дюкло, французский писатель,

историк, энциклопедист XVIII в.

1 ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Мошенничество трактуется Уголовным Кодексом Российской Федерации как безвозмездное изъятие или обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью путем злоупотребления или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу имущества ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов. Иными словами, мошенничество представляет собой хищение имущества посредством обмана, когда жертва добровольно передает преступникам свою собственность.

Чаще всего мошенники работают группой с четким распределением ролей.

1. МОШЕННИЧЕСТВО В СЕТИ ИНТЕРНЕТ

Сегодня, в век развития информационных технологий Интернет является местом, где наиболее часто совершаются мошеннические действия. К наиболее распространенным мошенническим схемам в сети Интернет можно отнести:

1. «Ложные лотереи».

На сайте вы видите баннер, на котором написано: «Вы выиграли 10.000 рублей!». Для того чтобы получить выигрыш, вам предлагается перейти по ссылке, где сказано, что для получения денег необходимо оплатить взнос. Он может быть представлен как налог на выигрыш или комиссия лотереи.

В другом случае мошенники могут попросить вас заполнить анкету и оставить паспортные данные или указать сведения о банковской карте, якобы для получения выигрыша.

В соцсетях существуют группы «отдам даром». Примерно половину объявлений там публикуют мошенники, которые попробуют получить от вас деньги под каким-либо предлогом.

1. «Разблокировку нужно оплатить»

Хакеры - Интернет - мошенники, обладающие навыками программирования используют способы, созданные на основе их знаний. Они запускают вирус, который блокирует работу вашего компьютера. Занести вирус в систему можно через посещение сайта, установку программ или клик по баннеру. После этого на экране высвечивается окно с надписью: «выслать деньги для разблокировки».

1. Фишинговые сайты.

Желающих делать покупки в Интернете мошенники тоже часто «берут в оборот». Если вы являетесь продавцом какой-либо вещи, то обычно мошенник присылает вам сообщение о том, что покупка уже оплачена и просит для получения денег перейти по ссылке на сайт, который похож на реальный сервис. Чаще всего такие сайты оформлены в стилистике известных банков. Для получения денег ввести данные банковской карты. Кроме того, на таком сайте обычно указано, что на вашей карте должно быть больше средств, чем сумма перевода. Конечно, это обман, и вместо того, чтобы получить средства, вы их лишитесь.

Жертвами Интернет - мошенников становится и покупатели. В этом случае продавец размещает объявление с товаром по привлекательной цене. После общения с покупателем и заключением предварительного договора по сделке продавец скидывает ссылку на поддельную страницу службы доставки или оплаты продукта. На этом сайте мошенник получает данные вашей карты и списывает с неё деньги.

Подделывают многие сайты: социальные сети, портал Госуслуг и другие. ВАЖНО ПОМНИТЬ:

• скрупулёзно проверять адреса страниц, на которые вы переходите для оформления сделки. Отличие от оригинала может быть незначительным, поэтому нужно быть очень внимательным.

• Кроме того, при покупке какого-либо продукта нужно вести переписку только в чате торговой платформы. Тогда, служба безопасности сайта сможет отследить мошенника.

1. SMS - полученные по объявлениям

Таким способом чаще всего пользуются аферисты, работающие посредством сервисов бесплатных объявлений, например, Аvito или Юла. Они пишут продавцу SMS с вопросами о товаре и предлагают для дальнейшего общения перейти по ссылке. Но, если вы сделаете это, - с вашего телефона будут списаны деньги. Кроме того, при переходе по ссылке ваше устройство может подхватить вирус, который может заблокировать ваш гаджет, пока вы не переведёте мошеннику деньги, или открыть доступ к личным данным и приложениям.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не следует открывать SMS – сообщения, поступившие таким образом, ну а если вы случайно нажали на ссылку, то как можно быстрее необходимо сохранить свои данные, хранящиеся на устройстве и сразу же обновить устройство до заводских настроек, сменив пароли доступа к приложениям.

1. Звонки от «работников» банка

Этот способ Интернет-обмана представляет собой совокупность из кибермошенничества и приёмов социальной инженерии. Обычно аферисты звонят клиентам от имени службы безопасности банка и сообщают о том, что на их счёте обнаружена подозрительная активность. Иногда они утверждают, что со счёта пытались перевести крупную сумму или взять на ваше имя кредит, а для того чтобы отменить операцию, необходимо сообщить данные банковской карты и пароль, который придёт в SMS.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Если вы сообщите мошенникам эти конфиденциальные данные, они смогут зарегистрироваться в приложении банка и перевести ваши средства на свой счёт.

Нужно понимать, что настоящий сотрудник банка имеет информацию о вашей карте, а одноразовые пароли, которые приходят клиенту по SMS, сотрудникам банка спрашивать вообще запрещено. Бывают случаи, когда преступники подделывают SMS, имитируя деятельность банка. Если с вами происходит подобная ситуация, то необходимо позвонить в службу поддержки и описать проблему.

Информация о вашем имени и номере телефона может размещаться на многих сайтах, например, в социальных сетях или на сервисах бесплатных объявлений, поэтому её легко добыть. Мошенники пользуются этим для того, чтобы вызвать доверие у жертвы. В большинстве случаев аферисты даже не знают, есть ли у вас карта того банка, о котором идёт речь. Они пользуются именами самых распространённых финансовых учреждений, действуя наугад, стараясь давить на внезапность ситуации и необходимость принятия срочных решений. «Достоверность» придает и то, что мошенники называют вас по имени и отчеству, получив эту информацию на других ресурсах. При поступлении такого звонка нужно просто положить трубку и перезвонить в службу поддержки банка по официальному телефону.

1. Дешевые товары в онлайн-магазинах и на сервисах объявлений

Мошенники Интернет-магазины размещают на сайте объявлений или в соцсетях товары, которые стоят намного дешевле среднерыночной цены. Когда вы проявляете интерес к продукту, продавец предлагает отложить его для вас или просто продать по указанной цене при условии внесения аванса. После того, как деньги будут переведены, скорее всего, исчезнет и продавец, и объявление.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Проверка лицензии и отзывов может ничего не дать, так как эти данные могут быть сфабрикованы мошенниками, поэтому наилучшим способом защиты является отказ от предоплаты и внесение денег за товар только по факту получения.

1. Приложения для смартфонов

Под видом обычных программ, которые вы желаете установить на своё устройство, могут скрываться зловредные приложения, несущие в себе вирус или открывающие доступ к личным данным. Кибермошенники активно этим пользуются.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Загружайть Приложения следует только через официальные магазины Google Play и App Store или с проверенных сайтов.

1. Кибермошенничество и соцсети

Мошенники могут проводить опрос якобы от лица вашего банка, а в его конце сообщить о выигрыше денег по причине того, например, что вы являетесь тысячным клиентом, который прошёл данное тестирование. Затем вас попросят отправить на счёт некоторую сумму, для того чтобы подтвердить, что вы являетесь клиентом этого банка.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Официальные финансовые учреждения никогда не пользуются подобными методами для предоставления своих услуг.

Ещё одним способом является создание поддельной странички и дальнейшее общение с вами под видом другого пользователя с целью выманить информацию о личных данных.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Никогда не стоит раскрывать свои персональные данные в диалоге с незнакомым человеком или при прохождении сомнительного опроса в соцсети.

1. Обман при оказании фриланс-услуг

В современном мире многие специалисты стремятся перейти на удалённую работу и в процессе поисков можно часто встретить объявления, которые обещают простой и быстрый заработок. Но, когда вы начинаете общаться с работодателем, выясняется, что для начала работы нужно внести плату за доступ к заказам или обучающие материалы.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не следует вносить деньги перед началом работы. Большинство фриланс-бирж работают бесплатно или за определённую комиссию с выполненных заказов. Есть исключения. Это такие биржи, на которых нужно вносить ежемесячную плату, чтобы получить доступ к работе. Пользуйтесь только проверенными сервисами с многолетним опытом.

1. Поддельные Интернет-аукционы

Со стороны интернет-аукцион выглядит хорошей возможностью купить качественный товар по низкой цене. Но при этом очень легко попасть на аферистов.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Перед участием в аукционе обязательно проверьте рейтинг продавца и отзывы о нём.

1. Мошенничество в онлайн-играх

Онлайн – игры сегодня одно из самых востребованных виртуальных развлечений. Обычно игра требует улучшения своих персонажей, но только за свои реальные деньги. Многие люди пытаются сэкономить и найти того, кто продаст предметы для повышения уровня подешевле, вот здесь и можно наткнуться на мошенников, которые заберут предоплату за продукт и ничего не предоставят взамен.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Правила защиты здесь такие же, как и при заключении любой другой сделки. Нужно проверить реальность продавца и его репутацию, а лучше всего — оплачивать товар только после получения.

Почти каждый из нас падок на обещание легких денег, поэтому начинающему инвестору сложно не ввязаться в рискованное, убыточное предприятие. В сфере инвестиций немало откровенных мошенников.

Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является пирамида. Российское законодательство в настоящее время не дает четкого определения финансовой или инвестиционной пирамиды. Последнее время все финансовые пирамиды переместились в Интернет.

Финансовая пирамида обычно определяется как инвестиционная деятельность, при которой доход формируется не в результате грамотного вложения средств в какие-либо проекты, а за счет взносов новых участников. Они и обеспечивают доход организаторам пирамиды и небольшой части первых участников (вкладчиков). Финансовые пирамиды могут действовать по разным схемам, тем самым различают: одноуровневые и многоуровневые пирамиды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Знать отличительные признаки финансовой пирамиды:

• Отсутствие лицензий на осуществление финансовой деятельности

• «Гарантия» получения высокого дохода (в рекламе)

• Обещание высокого дохода от вложений

• Отсутствие регистрации организации или регистрация за границей (оффшорные зоны)

• Требование к вкладчикам привлечь новых участников

• Назойливая, но низкоинформативная реклама в СМИ

• Чрезмерная настойчивость организаторов

• Приглашение на «особый семинар» или встречу

• Отсутствие в договоре пунктов, предусматривающих обязательства компании перед своими инвесторами

• Запрет разглашения тайны (информации).

Финансовые пирамиды переместились в Интернет и маскируются под обычные инвестиционные компании или фирмы сетевого маркетинга:

• Кассы взаимопомощи

• Платные социальные сети

• Хайп (высокодоходная инвестиционная программа)

• Пирамиды, маскирующиеся под сетевой маркетинг.

К другим видам мошенничества в сфере инвестиций следует отнести деятельность некоторых компаний на международном валютном внебиржевом рынке FOREX. Как правило, жертвами мошенников становятся начинающие трейдеры. Многие компании, предлагающие услуги на данном рынке, зарабатывают на кредитовании частных клиентов. Так, имея 10 000 рублей собственных средств, можно совершать сделки до 1 млн. рублей, то есть величина «кредитного плеча» 1/100.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Это очень рискованно, так как инвестор обязан будет погашать свои обязательства вне зависимости от прибыльности сделок.

«Форекс-кухни» - мошеннические брокерские конторы, которые не выводят заявки клиентов на межбанковский валютный рынок, а проводят операции внутри самой компании и при этом делают все, чтобы новый трейдер оказался в убытке.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Серьезные компании на финансовом рынке: имеют сертификаты и лицензии от влиятельных регуляторов по финансовому регулированию и надзору, предоставляют возможность вывода денег на Webmoney, минимальный депозит 250 долларов США (компания не заинтересована в наплыве новичков), применение современных высокоскоростных технологий обработки торговых ордеров (получение самых лучших котировок из предлагаемых в этот момент на рынке), срок действия на рынке не менее 5 лет.

«Псевдофонды»

Предлагают на отличных условиях не торговать на рынке, а вкладывать средства в торговлю на рынке FOREX. Клиент должен перечислить средства на счет фонда (находящегося, как правило, в оффшорной зоне). Некоторое время клиент получает прибыль, накапливая ее на депонированном счете, но при попытке клиента вывести со счетов средства, компания под непонятным предлогом проводит сделку, в ходе которой средства проигрываются.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Поскольку компании не являются резидентом РФ, то заявления потерпевших инвесторов не рассматриваются, не попадая под действие УК РФ.

1. МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

1. Скимминг (от анг. skimming - снятие сливок)

Данный вид мошенничества предполагает использование особых видов устройств – скиммеров, считывающих информацию с магнитных полос карт (копирование магнитной полосы). Когда законный владелец банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время мошенник, используя дополнительное установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной ленте, тем самым получая необходимые данные для дальнейшего изготовления поддельной банковской карты.

1. «Банкомат-фантом»

Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы либо переделывают старые, которые внешне выглядят как настоящие. После введения карты и ПИН-кода на дисплее высвечивается надпись, что денег в банкомате нет или что он не исправен, а к тому времени мошенники уже копируют информацию с магнитной полосы карты.

1. Имитация неисправности банкоматов

Здесь мошенники используют различные способы: заклеивают скотчем лоток для выдачи денег, вставляют кардридер кусок пластика или фотопленки, который надрезается таким образом, что, попадая в это отверстие, карта не может выйти обратно. Тут появляется «неравнодушный» человек, который уверяет, что был в такой же ситуации и сотрудника банка посоветовали ему ввести определенную группу цифр и ПИН – код. Произведя указанные действия жертва так и не получила карту («неравнодушный» человек может выразить вам сочувствие и предложит обратиться в банк), а вот мошенник уже запомнил ПИН – код и после ухода жертвы достанет карту и снимет все деньги.

4.Мошенничество с технологией бесконтактной оплаты PayPass

Так как владельцы банковский карт с возможностью бесконтактной оплаты PayPass могут производить платежи на сумму до 1 000 рублей без ввода ПИН-кода, то преступники в общественных местах, где большое скопление людей, незаметно прикладывают к сумке или карманам жертвы переносной терминал оплаты, деньги списываются, что пострадавший замечает не сразу.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не оставлять без внимания в местах скопления людей (на массовых мероприятиях, в час пик и т.д.) без внимания свои сумки, портмоне, телефоны.

5.Копирование данных банковских карт сотрудниками торговых организаций

Если сотрудник торговой организации удаляется с картой клиента в другое помещений, якобы к стационарному платежному терминалу, то, скорее всего, этот человек хочет скопировать данные карты и впоследствии снять деньги с карты клиента.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Производить оплату в вашем присутствии, желательно не выпускать банковскую карту из своих рук.

6.Вишинг (англ. vishing – voice fishing)

Это более современная разновидность фишинга, вид телефонного мошенничества. Клиент получает звонок якобы от сотрудника полиции, ФСБ или банка, который сообщает, что с его банковской карты в данный момент злоумышленники пытаются совершить мошеннические действия. Клиенту «рекомендуется» немедленно позвонить по некому номеру для уточнения данных и блокировки карты.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Сотрудники службы безопасности банка никогда не звонят клиенту банка, а сотрудники полиции и ФСБ не выясняют необходимую информацию по телефону с пострадавшим.

7.Мошенничество с банковскими картами на сайтах объявлений

Данный вид мошенничества – разновидность вишинга. Существуют две схемы мошенничества на популярных сайтах объявлений: одна – для продавцов, а другая – для потенциальных покупателей.

Действуя по первой схеме, злоумышленники звонят по номеру, указанному в объявлении, говорят, что готовы приобрести товар без торга, но находятся в другом городе и могут перевести деньги на карту. Продавец называет номер карты. Мошенники заходят в интернет-банк по данным клиента и просят сообщить код, который пришел на номер телефона для подтверждения операции. Жертва называет код, и мошенники сразу осуществляют перевод денежных средства с карты. Либо мошенники просят жертву подойти к банкомату и оформить мобильный банк на указанный телефонный номер и тут же получают доступ ко всем счетам клиента.

Действуя по второй схеме, мошенники дают объявление о продаже товара по явно заниженной цене, но предупреждают, что встретиться не могут и предлагают отправить товар по почте после предоплаты. Как только поступает предоплата, номер телефона оказывается заблокирован.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не передавать никому постороннему данных своей банковской карты, код из СМС-уведомления. Не стоит безоговорочно доверять информации в объявлениях, обязательно должно насторожить предложение с явно выгодными условиями. Мошенникам нужны данные вашей карты – ее 16 или 19-значный номер, срок действия и CVV-CVC код, последнее – не следует сообщать никогда и никому! Только так мошенники могут получить доступ к вашей карте.

1.3 МОШЕННИЧЕСТВО С КРЕДИТАМИ

1.Получение кредита по чужим документам

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по украденным документам других людей, либо нанося грим, либо переклеивая фотографию в паспорте. Иногда мошенники вступают в сговор с работниками банка и в этом случае им достаточно только данных паспорта. Жертва узнает, что должна банку спустя некоторое время, когда начнет получать сообщения о задолженности. Не всегда жертве удается доказать свою непричастность к получению кредита.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не передавать свои паспортные данные, не позволять делать ксерокопии с паспорта, и не передавать паспорт посторонним лицам.

2.Выдача кредитов товарами

Нередко можно встретить объявления о предоставлении кредита без справок, поручительства, залога – только по одному или двум документам. Когда потенциальный заёмщик перезванивает по указанному номеру телефона, то ему предлагают встретиться в торговом центре, где уже потом мошенники предлагают взять ему в кредит дорогостоящую бытовую технику, аудио - и видеоаппаратуру, а затем продать им товар по более низкой цене.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Заёмщик получает только часть от стоимости товара, при этом ему придётся выплачивать и проценты по кредиту, сумма переплаты для него будет значительной.

Не следует обращаться к сомнительным кредиторам. Если вы действительно испытываете потребность в денежных средствах, лучше обратиться напрямую в банк.

3.Мошенничество с заложенным автотранспортом

Согласно Постановлению Верховного Суда РФ, в случае когда гражданин приобретает имущество с обременением (находящимся в залоге), то к нему переходят все долговые обязательства. Этим и пользуются мошенники, они приобретают автомобиль в автокредит (в страховом полисе выгодоприобретателем является банк), при этом банк отдает подлинники документов на автомобиль. Далее они продают его на вторичном рынке, получают денежные средства и скрываются. Через некоторое время у нового владельца судебные приставы арестовывают автомобиль, и ему остается: либо лишиться автомобиля, либо выплачивать задолженность.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Обычный покупатель автомобиля не сможет сам проверить, находится автомобиль в залоге или нет, так как при смене владельца и регистрации автомобиля в ГИБДД не требуется никаких документов о том, что автомобиль не обременен долговыми обязательствами, да и судебная практика, к сожалению, также не на стороне потерпевших. Поэтому, необходимо самим проявить осторожность и попытаться собрать всю необходимую информацию с разных информационных сайтов, соцсетей по данному автомобилю и его владельцу, если приобретаете его на вторичном рынке.

4.Поручительство, или кредит для друзей

Некоторым клиентам банк отказывает в кредите, и они просят знакомых или коллег стать их поручителями за определенные комиссионные.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Нужно сразу отказываться от таких предложений, так как на основании договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

5.Требование долгов лжебанками и лжеколлекторами

Эта схема финансового мошенничества основана на том, что получить полную информацию о заемщиках банка, к сожалению, сегодня мошенникам не сложно. Мошенник звонит заемщику или его родственникам, представляясь работником банка, и говорит о просроченной задолженности, в обмен на «снятие претензий» вынуждает немедленно «оплатить» долг. Для этого назначает заемщику встречу где угодно, но не в помещении банка.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Необходимо прервать разговор с мошенником. При необходимости, в случае сомнений, обратится в банк за разъяснениями.

6.Недобросовестные финансовые посредники (черные кредитные брокеры)

В Интернете можно легко найти кредитного брокера, который поможет в получении кредита за вознаграждение, если банк Вам отказал. Но существует вероятность, что кредитный брокер окажется мошенником. Черный брокер может использовать следующие мошеннические схемы:

• подделать документы клиента (здесь клиент становится соучастником мошеннической схемы);

• берет аванс и не выполняет обязательства;

• не предпринимает никаких усилий, а когда банк одобряет кредит, присваивает заслугу себе и требует комиссионных.

ВАЖНО ПОМНИТЬ:

Не стоит доверять финансовым посредникам голословно: необходимо проверить их документы, составить договор на оказание финансовых услуг, проверить деятельность брокера по данным правоохранительных органов, ознакомиться со всеми отзывами клиентов.

Обезопасить себя от мошеннических действий можно очень просто. Необходимо соблюдать некоторые несложные правила:

• Использование антивируса. Его нужно регулярно обновлять, и он станет для вас хорошей защитой от сомнительных сайтов и вредоносных программ.

• Обновление приложений. Этот процесс купирует уязвимые места в программах, которыми могут воспользоваться мошенники для своих действий. В смартфоне - банковские приложения можно устанавливать только из официального магазина приложений – AppStore или GooglePlay, а не из поисковой системы или по сторонним ссылкам.

• Конфиденциальность данных. Нельзя оставлять свои персональные данные на общедоступных ресурсах. Их собирают роботы аферистов, чтобы при контакте с вами вызывать больше доверия и повысить вероятность обмана.

• Минимизировать контакты со случайными сайтами. Высока вероятность того, что, загружая что-либо с неизвестного сайта, вы получите вредоносную программу.

• Осторожность с письмами. Если вы сомневаетесь в надёжности отправителя, то лучше не переходить по ссылкам, указанным в письме, и не открывать предложенные приложения. Вредоносная программа может быть замаскирована даже под обычный документ Word. Ещё одно дополнение к предыдущему пункту: не пытайтесь «отписаться» от спама, если в письме есть на это ссылка. Возможно, кликнув по соответствующему баннеру, вы перейдёте на вредоносный сайт. Кроме того, ответная реакция на письмо покажет мошеннику, что ваша почта реально существует и её читают, что простимулирует афериста к применению по отношению к вам более убедительных способов воздействия.

• Игнорируйте заманчивые предложения. Иногда мошенники соблазняют получением быстрых и лёгких денег. Идя с ними на контакт, вы можете оказаться замешанными в преступные махинации или попросту потеряете свои средства.

Если вы или ваши близкие столкнулись с аферистами, необходимо подать заявление в полицию об интернет-мошенниках. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение как можно скорее. Заявление составляется очень просто и является стандартным:

• Данные заявителя, то есть ФИО, паспортные данные,

фактический адрес проживания и контактный телефон.

• Суть заявления. Представляет собой информацию о мошенниках

в интернете, изложенную в свободной форме. Этот пункт должен содержать описание произошедшего со всеми подробностями.

• Дата подачи заявления и подпись заявителя.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Если вы столкнулись с аферистами или взяли кредит через интернет-мошенников, нельзя опускать руки и отрешиться от проблемы. Нужно действовать, ведь преступники должны быть наказаны. Кроме того, возможно, вы поможете другим людям, которые стали их жертвами или могли бы ими стать.

1.4 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ГРАМОТНОГО ФИНАНСОВОГО ПОВЕДЕНИЯ ПО СОВЕТАМ ФИНАНСОВЫХ ЭКСПЕРТОВ

№п/п	Алгоритм действий	Защита от мошенников
1	Создать пин-код для сим-карты	Если вы потеряете телефон или его украдут, преступник не сможет быстро воспользоваться имеющимися в нем данными
2	Оформить у оператора связи запрет на действия с доверенностью	Мошенники не смогут сделать дубликат сим-карты, воспользовавшись поддельными документами
3	Оформить запрет на регистрацию сделок с недвижимостью без личного присутствия	Позволит исключить продажу квартиры по поддельным документам
4	Включить оповещение о выпуске ЭЦП в личном кабинете госуслуг	Вы сразу узнаете о запросе на выпуск ЭЦП от вашего имени
5	Настроить двухфакторную аутентификацию на сайтах, владеющих вашими персональными данными: госуслуги, налоговая, mos.ru, росреестр	Мошенники не смогут войти на сайт даже при наличии пароля
6	Установить определитель номера на смартфон	Позволит увидеть реальный номер звонящего
7	Установить антивирус на смартфон и ПК	Защитит от вредоносных программ
8	Обновлять ПО на ваших гаджетах	Защитит от популярных способов атак и закроет уязвимые места
9	На разные сайты и приложения придумывайте разные пароли	Злоумышленник не сможет получить доступ ко множеству ваших данных, взломав один из сайтов
10	Включить оповещение о каждом входе на сайт госуслуг	Вы будете отслеживать активность на сайте и сможете вовремя пресечь мошеннические действия
11	Установить суточные лимиты трат и переводов по банковской карте	Убережет вас от воровства крупных сумм
12	Настроить получение подтверждений банковских операций через push-уведомления	Является более защищенным способом передачи данных
13	Запретить услугу “Мобильный перевод” в офисе оператора связи	Лишит мошенников возможности вывести деньги с сим-карты
14	Настройте смартфон не показывать уведомления при заблокированном экране	В случае получения доступа к телефону мошенники не смогут прочитать банковские коды на заблокированном экране
15	Установить кодовое слово для блокировки сим-карты	Позволит быстро заблокировать доступ к номеру
16	В аккаунте Google (Apple) указать номер запасного телефона и запасную почту	Поможет быстро восстановить доступ
17	Установите быструю автоблокировку экрана смартфона	Телефон будет заблокирован во всех сомнительных ситуациях
18	Создайте кодовые слова для обслуживания в банке	Позволяет быстро идентифицировать вас при звонке в банк
19	Выбирайте такие контрольные вопросы, ответ на которые знаете только вы	Снизит риск подобрать ответ
20	Выучите наизусть телефонные номера близких людей	В экстренной ситуации вы всегда сможете позвонить им
21	Включите оповещения о запросах вашей кредитной истории	Если на вас попытаются оформить кредит, вы сразу же получите уведомление об этом
22	Подключите оповещения об операциях по карте	Это мгновенно проинформирует вас об операциях, которые вы не совершали
23	Телефон, к которому привязан банковский аккаунт, всегда держите под контролем	Сим-карта должна быть вставлена в рабочий аппарат, чтобы сразу узнать о выпуске ее дубликата или попытке проникновения в банковский аккаунт
24	Запретите операции по карте за пределами вашей страны	Если вы отправитесь в путешествие, то всегда сможете завести себе виртуальную карту или отменить запрет
25	При оплате в интернете не вводите данные карты во всплывающем окне, ели при этом не видно адрес сайта платёжной системы	Мошенники могут скопировать страницу оплаты, но деньги при этом уйдут на их сайт
26	Не пользуйтесь автосохранением паролей	Тогда в случае кражи вор не сможет увидеть пароли доступа к вашим аккаунтам
27	Установите лимиты на автопополнение баланса сим-карты	Мошенники не смогут вывести средства с банковской карты через сим-карту, даже если создадут ее дубликат
28	Запишите или запомните номера горячих линий банков и сотового оператора	В экстренной ситуации вы сможете быстро связаться с поставщиком услуг
29	Отключите автополучение MMS в телефоне	Защитит от проникновения вирусов
30	Лишите права на просмотр sms и звонков приложения, которым это не нужно для корректной работы	Доступ к вашим персональным данным не сможет быть получен через приложение, считывающее смс
31	Удалите расширения в браузере, которыми не пользуетесь	Мошенники могут выкупить старые расширения и залить через них вредоносные программы
32	Удалите устаревшие и ненужные приложения на смартфоне	Мошенники могут разместить в них вредоносные программы по аналогии со старыми расширениями браузера
33	Подключите push-уведомления о письмах, приходящих на электронную почту	Позволит своевременно получать уведомления от банков и других важных организаций
34	Пометить номера телефонов сотового оператора и банков, как «не спам»	Своевременное получение всех уведомлений
35	Установите антивирус на компьютер, которым пользуетесь	Защитит устройство от вирусов, троянов, шпионов
36	Устанавливайте на ПК все последние обновления операционной системы и приложений	Закроет уязвимые места, позволит защититься от атак и вирусов
37	Запретить возможность удаленного соединения с вашим компьютером и закрыть внешние порты	Лишит преступников возможности легкого доступа к вашим персональным данным через стороннее устройство
38	Не изменяйте номер привязанного телефона в банке и запретите такую возможность	Не позволит мошенникам привязать свой номер телефона к вашей банковской карте, даже если они завладеют персональными данными
39	Установите запрос отпечатка или пароля при бесконтактной оплате смартфоном или вообще не пользуйтесь ей	Воры не смогут использовать устройство для оплаты в случае кражи
40	На wi-fi роутере установите сложный пароль администратора из большого количества символов, букв и цифр и смените IP-адрес устройства	Мошеннки не смогут зарегистрироваться в качестве администратора на wi-fi роутере
41	Установите сложный комбинированный пароль для подключения к wi-fi	Мошенники не смогут подобрать пароль методом перебора

2 УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО В ИНТЕРНЕТЕ

Интернет мошенничества  – проблема не новая. Сегодня мошенников на просторах всемирной паутины становится все больше, хищение денег с электронных кошельков, виртуальных счетов или банковских карт происходит все чаще.

Такие преступления караются согласно ст. 159 и 159.6 УК РФ, причём последний пункт подразумевает именно деяния, при которых хищение средств осуществлено посредством информационных систем. Максимальное наказание, предусмотренное по этой статье, составляет 10 лет лишения свободы со штрафом в сумме до 1 млн. рублей.

В наш век развития информационных технологий Интернет является точно таким же местом совершение преступления, как и любое другое. Ответственность за любые мошеннические действия предусмотрена статьёй 159 УК РФ, и именно согласно ей составляется заявление на мошенников в интернете от потерпевшего. Она содержит в себе разные пункты в зависимости от суммы причинённого ущерба и способа проведения аферы.

Если мошенников поймали быстро, и сумма причинённого ущерба составляет менее 2.500 рублей, то возможно применение к ним не уголовной, а административной ответственности. При этом наказание варьируется от штрафа до ареста на 15 суток.

В конечном итоге, к какому виду ответственности привлечь преступника, будут решать правоохранительные органы. Главное — своевременно сообщить о мошенниках в Интернете.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Источник: ГАРАНТ.РУ

Документы по теме:

• Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

• Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе"

• Федеральный закон от 7 июля 2003 г. № 126-ФЗ "О связи"

• Уголовный кодекс Российской Федерации

• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях

• Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей"

• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

• Указание Банка России от 13 июня 2024 г. № 6748-У

• Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (утв. приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525)

• Приказ Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525"

1. Елизарова, Н. В. Основы финансовой грамотности : учебник для СПО / Н. В. Елизарова. — Саратов, Москва : Профобразование, Ай Пи Ар Медиа, 2023. — 127 c. — ISBN 978-5-4488-1591-1, 978-5-4497-2038-2. — Текст : электронный // Электронный ресурс цифровой образовательной среды СПО PROFобразование : [сайт].

2. Каджаева М.Р. Финансовая грамотность: учеб. Пособие для студ. учреждений сред. Проф. Образования / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская, А.Р. Елисеева. – 2-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2020.–288 с.

3. Фрицлер, А. В.  Основы финансовой грамотности: учебник для среднего профессионального образования / А. В. Фрицлер, Е. А. Тарханова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 148 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16794-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. 

4. https://www.pnp.ru/economics/advokat-obyasnil-chem-opasny-perevody-neznakomcam-po-nomeru-telefona.html

5. https://www.pnp.ru/economics/advokat-obyasnil-chem-opasny-perevody-neznakomcam-po-nomeru-telefona.html.

ПРИЛОЖЕНИЕ А